Elämässä olevassa päivittäisessä hälinässä valmistautuminen kuolemaanmme ei yleensä ole ensisijainen tavoite.
Mutta entä jos jout vakavaan sairauteen tai kuolla odottamatta? Tietääkö rakkaasi mitä tehdä ja mikä tärkeintä, mistä etsiä tärkeitä paperityötä päätöksenteon ohjaamiseksi?
Pyysimme Milwaukeessa toimivan BMO Private Bankin liiketalousneuvonnan johtajaa Rick Kollaufia ja San Franciscon Osborne Partners Capital Management -yrityksen varmennettua rahoitussuunnittelijaa ja sijoitusneuvoja Karen McMillania jakamaan luettelon tärkeimmistä asiakirjoista, jotka ovat kätevä. tarvitset niitä, ja mitä tapahtuu ilman heitä. Tässä on mitä he jakoivat:
1 tulee
Miksi tarvitset sitä: Antaaksesi luotettavallesi viimeisen sanan lääketieteellisestä hoidostasi, kun muutat työkyvyttömäksi tai vakavasti loukkaantuneeksi
Mitä tapahtuu ilman sitä: Valtion laki määrää, kuka voi tehdä lääketieteellisiä päätöksiä puolestasi. Mutta jos ristiriitoja syntyy sukulaisten keskuudessa, taistelu voi mennä oikeuteen, sanoo McMillan.
5 Taloudellinen valtakirja
Miksi tarvitset sitä: Antaa jollekin lupa ja valtuudet hallita talouttasi, kun et voi tehdä sitä itse sairauden tai etäisyyden takia
Mitä tapahtuu ilman sitä: Kukaan ei pääse tilillesi tai maksa laskuja puolestasi. Se voi viedä sinut taloudellisten velvoitteiden täyttämiseen ja kasvattaa velkaa, Kollauf sanoo.
6 Nimetyt edunsaajatilit
Miksi tarvitset sitä: Varmistaaksesi, että edunsaajat voivat helposti tehdä vaatimuksen ja saada kaikki nimensä nimiin jättämät edut henkivakuutus-, eläke- ja annuiteettitileille
Mitä tapahtuu ilman sitä: Perheesi joutuvien on inventoitava kaikki omaisuutesi selvittääksesi, mitkä yritykset pitävät näitä vakuutuksia, Kolauff sanoo. Se voi viedä paljon aikaa ja vaivaa.
7 Kopio avioliittolisensseistä / avioeroista
Miksi tarvitset sitä: Omaisuuden omistusoikeuden siirtäminen eloonjääneelle puolisolle
Mitä tapahtuu ilman sitä: Varmennetun avioliittolisenssin tai avioeroasetuksen tilaaminen voi kestää muutama viikko tai enemmän, jotka ovat molemmat välttämättömiä aviopuolisoetujen ja -oikeuksien vahvistamiseksi (tai hylkäämiseksi).
8 Kopio viimeisimmistä liittovaltion veroilmoituksista
Miksi tarvitset sitä: Auttaaksesi agenttiasi hakemaan verot, jos menet työkyvyttömäksi, tai toimittamaan lopullisen veroilmoituksen kuoleman jälkeen
Mitä tapahtuu ilman sitä: Verosi voidaan jättää myöhässä seuraamuksista ja panttioikeuksista. Jos käytät kirjanpitäjää, lue hänen yhteystietosi myös veroilmoituksiin.
9 Rahoitustilit
Miksi tarvitset sitä: Voit selvittää, minkä pankkien ja muiden rahoituslaitosten kanssa maksat laskuja tai jakaa varoja
Mitä tapahtuu ilman sitä: Jälleen detektiivityö ja aika päästä sen pohjaan. Samaan aikaan laskut jäävät maksamatta ja varojen jakaminen voi viivästyä. Vinkki: Pankkitilien nimeäminen "siirrettävissä kuolemaan" tietyille edunsaajille pitää heidät todennäköisyyden ulkopuolella, Kollauf sanoo.
10 Ohjekirje / aikomus
Miksi tarvitset sitä: Antaaksesi toimeksiantajallesi selkeät ohjeet kiinteistön hallinnointiin / jakeluun
Mitä tapahtuu ilman sitä: Se on ilmainen kaikille selviytyjillesi, McMillan sanoo.
Aiesopimukseen sisällytettävät kohteet: henkilökohtaiset omaisuuden toimeksiannot, lemmikkieläinten terveyttä koskevat toiveet, salasanat ja kirjautumiset verkkotileihin, mistä löydät otsikot, asiakirjat ja muut paperit, lakimiehen, kirjanpitäjän ja muiden ammattilaisten yhteystiedot ja nimet, tallelokero ja avaimen sijainti, sosiaaliturvatunnus, syntymätodistukset sinulle ja alaikäisille lapsille sekä muut tärkeät paperityöt.
Miksi tarvitset sitä: Tehdäksesi selväksi, millaista muistomerkkipalvelua (jos sellaista on) ja haluatko haudata tai tuhkaa
Mitä tapahtuu ilman sitä: Se ei ole laillinen asiakirja, mutta se tekee rakastesi elämästä paljon helpompaa, kun kello osoittaa ja päätökset on tehtävä nopeasti, McMillan sanoo. Jos olet jo ostanut hautausmaan, polttohautauksen tai palvelut, haluat jättää jäljennöksen paikkaan, jonka rakkaat löytävät helposti, hän lisää.
12 Liiketoimintasuunnitelma
Miksi tarvitset sitä: Hahmotella, mitä yrityksellesi pitäisi tapahtua ja kenen tulisi olla hallinnassa, jos kuolet tai työkyvyttömäksi
Mitä tapahtuu ilman sitä: Yrityksesi (ja työntekijäsi) voivat kärsiä taloudellisesti ja vaikuttaa toimintaan. Ihannetapauksessa yritykselläsi tulisi olla oma, henkilökohtaisesta luottamuksesta erillinen elävä luottamus, jolla olisi oltava erityinen toimitsijamies nimeltä pitämään asiat sujuvasti, Kollauf neuvoo.
Yritystiedostoon sisällytettävät asiakirjat: omistajatodistukset, toimiluvat, kiinteistöjen omistusoikeudet tai asiakirjat, sopimukset, osakkeet / sijoitukset, yhtiöjärjestys, ohjesäännöt ja hätäsuunnitelmat jne.
